Prestito con ipoteca? e richiesta mutuo

Si può chiedere un prestito a fronte di un'ipoteca sulla casa (prestito ipotecario)?
Si... si tratta di una via di mezzo fra il mutuo ipotecario e il prestito personale, viene utilizzato da chi  non è lavoratore dipendente, ma è ugualmente proprietario di un immobile che può essere quindi messo a garanzia del prestito, tramite l’apertura di una ipoteca.
L'immobile, come nel caso del mutuo, non è vendibile fino a quando non viene estinto il prestito.


IPOTECA: E' la garanzia reale a favore dell'istituto di credito, che grava sull'immobile fino a quando il debito non viene completamente estinto.

IPOTECA DI PRIMO GRADO: E' la prima ipoteca iscritta su un bene immobile. Uno stesso bene infatti può essere assoggettato a più ipoteche, ciascuna definita da un grado, che stabilisce la priorità con la quale i diversi creditori ipotecari potranno soddisfarsi sul bene fornito a garanzia. In particolare, potrà soddisfarsi prima di tutti il titolare di un'ipoteca di primo grado, quindi con il residuo quello di un'ipoteca di secondo grado e così via.

Sperando non sia mai necessario per nessun lettore accendere un'ipoteca, almeno con queste semplici definizioni sapete meglio di cosa andate a discutere in banca o in un altro istituto di credito per la richiesta di un mutuo o di un prestito.

Tasso ZERO, che significa in un finanziamento (TAN e TAEG)

Tasso zero - Finanziamento a TAN zero:
in genere applicato dai rivenditori convenzionati durante campagne promozionali.
Prevede che gli interessi non vengano pagati dal cliente; il cliente deve restituire al finanziatore, alle scadenze e secondo le modalità concordate, il capitale e le spese aggiuntive (TAEG in genere positivo).

Attenzione-Attenzione, non cascate a tutte le proposte sbandierate con il TASSO ZERO, nella maggior parte dei casi c'è sempre una certa percentuale d'interesse. Si contano sulle dita di una mano le vere offerte di finaziamento a tasso zero dell'ultimo anno, almeno nell'ambito dei settori e dei prodotti più conosciuti, come gli elettrodomestici, i prodotti di elettronica di consumo, le automobili, le moto e gli scooter e il settore viaggi e pacchetti vacanza.

Prestito per l'acquisto dell'auto? Conviene sempre?

Al momento di acquistare l'auto a rate si pensa al finanziamento direttamente nella concessionaria... vero?
Bene... come ho gia' scritto nel post sulle offerte dei negozi "fisici" per i prestiti personali di piccole cifre, anche per comprare l'automobile e' molto meglio porsi qualche domanda in piu', visto che parliamo di cifre elevate, solitamente comprese fra i 10.000 e i 25.000 euro.
Ricordiamo quindi che è IL TAEG è l'elemento con il quale operare il confronto, chiaramente a parità di durata del periodo di rimborso del denaro richiesto (se allunghiamo il periodo, il tasso d'interesse è più elevato, e viceversa).

Perchè andare a buttare 1000€ in più, quando già le automobili hanno costi elevati rispetto agli stipendi medi degli italiani? 1000-1200€ sono lo stipendio di molte persone, anche se dobbiamo restituirlo a rate in 4 anni, complessivamente sono sempre e comunque 1000€, una settimana di vacanza sulla neve o al mare, un lungo week-end in una capitale europea con la famiglia, insomma se proprio dobbiamo spenderli, teniamoli per qualcos'altro e spendiamo 2 o 3 sere a ricercare, magari tramite form online, la finanziaria o la banca che ci offre le condizioni migliori per finanziare l'auto.
Ricordiamo anche che le condizioni offerte per il prestito finalizzato all'acquisto di un'auto spesso variano a seconda che l'auto sia usata o nuova, questo perchè sembra che statisticamente sia maggiore l'insolvenza fra chi acquista un mezzo usato...

Chiedere un preventivo puo' aiutarvi a fare paragoni e cercare anche servizi e strumenti che meglio si adattino alle vostre esigenze. :-)
Ad esempio potete valutare l'acquisto in leasing, se avete la partita IVA... o qualcuno che conoscete ne ha una e non la utilizza per la sua auto. O magari trovate voi, insieme al vostro commercialista, una soluzione fiscale alternativa.

Se poi avete intenzione di comprare un'auto della Ford, potete leggere il post relativo all'offerta di finanziamento chiamata "Idea Ford", che sicuramente è interessante e vi verrà prospettata dal venditore di turno. ;-)


Come per altre forme di prestito, l'estinzione anticipata consente, rimborsando il capitale residuo ed eventualmente una piccola penale che non può essere superiore all'1%, di estinguere il nostro credito verso la banca o l'istituto che sia, così che la macchina rimanga nostra a tutti gli effetti senza più dovere nulla a nessuno. :-)

TAN e TAEG - Cosa sono???

Parliamo un po', proprio il minimo indispensabile, dei TASSI D?INTERESSE relativi a prestiti e finanziamenti.
Sono i termini più importanti, i primi da verificare al momento di valutare un prestito personale, che sia veloce oppure standard:


TAEG: Tasso Annuale Globale, che comprende qualsiasi spesa e costo relativi al finanziamento. Il taeg, per definizione, e' lo strumento che fornisce la piena trasparenza circa l'interesse reale che si verra' a pagare su un determinato prestito o finanziamento.

TAN: Tasso Annuo Nominale di interesse al quale viene concesso il prestito. Il tan, a differenza del taeg, non comprende le spese accessorie che sono poi quelle che fanno lievitare il costo globale del prestito, ad es. le perizie, l'istruttoria, le spese per i bollettini postali, etc.

Una volta confrontato il TAN e il TAEG di un'offerta con un'altra, possiamo poi valutare altre caratteristiche non strettamente razionali, come la fiducia nell'istituto di credito e l'eventuale possibilità di gestire successive modifiche e integrazioni comodamente online senza doversi recare in filiale.