Mutuo vitalizio ipotecario, cos'è?

Andiamo un po' OT (Out of Theme) ma credo sia interessante.
I Mutui vitalizi ipotecari consentono finanziamenti con capitalizzazione annuale di interessi e spese, e rimborso integrale in unica soluzione alla scadenza, assistiti da ipoteca su immobili, riservati a persone fisiche con età superiore ai 65 anni compiuti.
Significa ottenere una somma variabile fra il 20 ed il 50% del valore dell’immobile.
Agli eredi rimane il compito di restituirla, con i dovuti interessi e spese...

La percentuale della somma erogata è in funzione dell’età del richiedente rispetto al valore del bene casa. Il mutuo vitalizio ipotecario è quindi un particolare mutuo dedicato ai pensionati, o comunque agli ultra 65enni, che abbiano trovato il sostegno dei figli o di altri eredi per la restituzione della somma erogata.

CRESCITA DEI DEBITI DELLE FAMIGLIE: preoccupante!

Secondo BankItalia è PREOCCUPANTE la crescita dei debiti delle famiglie.
Se ci confrontiamo con gli USA siamo dei "pivelli", loro sono intorno ai 90.000 euro in media per persona, contro i nostri 15.000.
In questi giorni di agosto siamo stati abituati a questi calcoli e a queste cifre, per via del crollo del mercato immobiliare e del conseguente scoppio della bolla speculativa legata ai mutui e ai prestiti personali, troppo spesso erogati a fronte di minime richieste di solvibilità.

Quello che preoccupa da noi in Italia ed anche in Europa è la CRESCITA di queste cifre: 11% nell'ultimo anno con l'indebitamento medio salito al 48% per famiglia!
Oltretutto buona parte di questi debiti sono stati fatti con "a tasso variabile", legati quindi all'andamento dei tassi d'interesse che è destinato a salire nei prossimi anni grazie o per colpa delle manovre economiche della BCE (Banca Centrale Europea).
Non parliamo di 300 anni...parliamo dei prossimi 2-5 anni.

Approfondimento qui.

Seconda casa in leasing? (casa al mare o casa in montagna)

Il leasing, da sempre legato alle aziende e ai liberi professionisti, negli ultimissimi anni si è aperto anche i privati, con soluzioni alle volte realmente interessanti.

Ad esempio in campo immobiliare sono fiorite alcune offerte (ad esempi di Monte dei Paschi)

Per usufruire di questa forma di “locazione finanziaria”, la condizione imprescindibile per l’utilizzatore è di essere già proprietario di un immobile o di una quota di esso.

I vantaggi rispetto ad un mutuo tradizionale sono nella possibilità di finanziare il 100% dell'immobile, compresi gli arredamenti. E per una seconda casa normalmente i mutuoi non superano l'80% del valore della casa.
Più o meno gli importi erogati vanno da 50.000 a 300.000 euro

Il leasing non comporta nessuna ipoteca e dunque nessuna spesa notarile, infatti l'immobile è acquistato dalla società finanziaria e rimane suo fino alla conclusione del contratto.

Interessanti anche i vantaggi fiscali, la rendita dell’abitazione ad esempio, essendo l’immobile di proprietà della società concedente, non concorre a formare il reddito imponibile. Insomma possiamo non dichiararla nel 730, nella dichiarazione dei redditi annuale.
Di contro non potremo scaricare le rate del leasing come facciamo con il mutuo prima casa...

Vanno comunque analizzati nel dettaglio i singoli contratti di leasing immobiliare offerti, per pesare attentamente i vantaggio che abbiamo citato contro il tasso di interesse e le modalità di riscatto delle varie offerte sul mercato.

Anche scegliere un mutuo non è facile, anzi...

A suo tempo scelsi Banca Sella, ma ho deciso di interessarmi veramente a questo mutuo, cercando di capire come avrei pagato le rate, perche' scegliere una certa frequenza di pagamento, come valutare le tantissime formule offerte dalle banche ormai di tutt'europa.
Grazie alle ricerche online ho potuto valutare nel dettaglio i prospetti informativi, quelli dettagliati e non le poche informazioni normalmente fornite nelle pagine web, meglio stamparsi un bel PDF carico di testo da leggere con calma e sangue freddo...

E in questo modo ho girato relativamente poco, mentre conosco persone che hanno cercato un mutuo a Roma per mesi, impazzendo fra parcheggi, multe e file interminabili per vedersi consegnare lo stesso identico documento.

Dopo aver individuato 3-4 offerte di mutuo per la prima casa, la seconda, la terza (beati voi...) o la ristrutturazione di un immobile, potrete andare a fare 4 chiacchiere dal vivo con gli istituti interessati, per capire anche di che gente si tratta. Nei 15-30 anni che vi legheranno all'istituto potranno capitare momenti in cui le relazioni personali saranno fondamentali, meglio allora sapere qual'è il clima e il livello di professionalita'...

Il mutuo di Banca Sella era, anzi e'...perchè lo pago tutt'oggi, un mutuo a tasso variabile con tetto e rata fissa, ma di durata variabile. Le condizioni sembrano complesse...in verità sono abbastanza semplici, perchè pago sempre la stessa rata e la durata del mutuo variera' in funzione della variazione del tasso nel tempo, solo che c'e' un tetto che ferma il tasso ad un certo livello, per non rischiare di ritrovarmi un tasso d'interesse triplo!