Finanziamento per Insolventi e Credit Scoring

Quanto siamo "insolventi" o meglio quanto è probabile che lo possiamo diventare in futuro?

Il credit scoring è appunto una procedura automatizzata che da questa misura, in pratica, una procedura di valutazione delle richieste di credito (richieste di finaziamento e richieste di prestito)
Si basa su analisi statistiche e sulla verifica dei dati del richiedente in diverse banche dati (Centrale Rischi, ad esempio).
Il risultato di tale procedura è un indice quantitativo sintetico (credit score) che esprime la probabilità stimata che chi richiede il credito si riveli insolvente in futuro.
Superando un certo livello il prestito viene rifiutato, così, in automatico.

ZOPA, i prestiti Peer to Peer e il social lending

Prestiti ai migliori tassi?
Arriva in Italia ZOPA con il "social lending", il sistema di scambio di denaro basato sul P2P che ha già riscosso tanto successo in Gran Bretagna.

Intervista ai due manager Carlo Vitali e Mauro Forconi

E' uno scambio di denaro fra persone...senza intermediari.
In pratica quando acquistiamo BOT (Buoni Ordinari del Tesoro), azioni, fondi comuni d'investimento, ETF o altri strumenti finanziari simili, stimo prestando il nostro denaro.
Sembra strano...ma è così. Diamo il nostro denaro ad altri con la promessa o la garanzia di averne un ritorno economico.
Nel caso di ZOPA facciamo la stessa cosa ma...sappiamo esattamente a chi andranno i nostri soldi! Zopa non è un intermediario...è un facilitatore, in pratica.

Il frazionamento del rischio rende particolarmente interessante l'iniziativa: "in Zopa per una singola transazione (prestito) si creano mediamente 50 relazioni. Ciò ha un forte impatto sul tasso d'insolvenza che nel Regno Unito per le banche è in media del 3,5%, per Zopa, dopo 2 anni di attività, solamente dello 0,05%."

Credit Scoring, il punteggio di solvenza/insolvenza

Torniamo nel glossario dei termini e delle terminologie in ambito finanziario:

Credit scoring
Procedura automatizzata di valutazione delle richieste di credito, basata su una serie di analisi statistiche e sulla verifica dei dati del richiedente presso diverse banche dati.
Il risultato di tale procedura è un indice quantitativo sintetico (credit score) che esprime la probabilità stimata che il richiedente si riveli insolvente in futuro.
Se supera un determinato livello il prestito viene rifiutato, chiaramente. :-(

Rischio di essere insolvente...che succede ora?

Cosa accade se non posso restituire un prestito?

Ad esempio per acquistare un'auto ho chiesto un prestito, perdo il lavoro e non posso più pagare le rate, cosa fare? A che rischi vado incontro per il futuro?

In caso di insoluto di pagamento, vieni segnalato in CRIF, Centro Rischi Finanziari.
Non è prevista la confisca dell'auto per rientrare del capitale in quanto il prestito viene concesso alla persona, non viene ipotecato o vincolato il bene.
In caso non si riesca a pagare più le rate, conviene concordare con la banca un piano di rientro e vendere il bene acquistato.
Se invece si ha un lavoro con uno stipendio inferiore, si può concordare una diluizione delle rate allungando il tempo di restituzione della somma. In pratica si avrà un interesse più elevato ma anche un tempo più lungo per restituire il denaro avuto in prestito.

Fondamentale comunque leggere il contratto per capire a quali penali e/o costi aggiuntivi si va incontro, anche in caso di ridefinizione del contratto stesso.