La frutta? 2 mele? Che pubblicità dei prestiti sarebbe?

Avete visto l'ultima pubblicità di Finatel? Mi è arrivata una DEM (email di Direct Marketing) dove appaiono 2 mele rosse...con scritto "Diamo credito ai tuoi desideri".
Ma cosa dovrebbero rappresentare? Forse i 2 XXXXX che ci stanno facendo tutte le società finanziarie? Le mele di Biancaneve, quelle velenose? NOn credo, sarebbe controproducente...e poi era una sola mela, non 2! 2 pomi d'oro? E perchè allora sono rosse???

FINO A 50.000€
ZERO SPESE
ANCHE PROTESTATI E CATTIVI PAGATORI
EROGAZIONE RAPIDA

Si finisce su una classica "Landing Page", o "pagina di atterraggio", simile a quella che trovate seguendo uno dei link sponsorizzati al lato e in basso in questo blog.
Potete compilare un brevissimo form, cioè un questionario, e quindi rivere nella vostra email informazioni dettagliate, cucite intorno alle vostre necessità e alla vostra situazione economica attuale.
Meglio comunque leggere prima in cosa consistono i tipi di finanziamenti che offrono.
Nulla di strano, comunque, si va dal prestito personale, alla cessione del quinto, al rifinanziamento, al finanziamento dell'acquisto di auto e moto, alle carte di credito di varia natura, per arrivare infine alle offerte di mutuo per la casa e gestione del credito per i cattivi pagatori e i protestati.

Qualcuno ci può dare conferma della sua esperienza con Finatel? Esperienza di richiesta di prestito REALE, e magari di successivo contatto e magari anche di stipula, con eventuali problemi annessi, please?
Mi accontento anche della semplice spiegazione dell'utilizzo di 2 mele rosse come immagine associata ai finanziamenti. Grazie.

Microfinanza e Microcredito

Il microcredito è uno strumento della cosiddetta microfinanza, uno strumento di sviluppo economico di cui sentiamo parlare con riferimento molto spesso ai paesi in via di sviluppo, all'Africa o all'Asia più povera, ma che in realtà è di casa anche in Italia e in Europa.

La microfinanza ha come riferimento una clientela a basso reddito, quindi si tratta di prestiti costruiti e concessi non sulle garanzie, ma sulla fiducia. Prestiti dal volto umano se vogliamo, che possono significare molto per artigiani e piccoli imprenditori che possono evitare di cadere vittime dell'usura.

Il micro-credito permette l'accesso ai servizi finanziari alle persone che non possono accedere ai normali canali bancari, in condizioni di povertà ed emarginazione, quindi senza garanzie da produrre per l'eventuale risarcimento del prestito.
Esistono offerte di microcredito nelle regioni italiane, ad esempio nel LAZIO, come esiste pure il "Sistema Microcredito Orientato Assistito Toscano", appunto nella regione Toscana, dedicato alle medie e piccole imprese, con finanziamenti fino a 15.000€, rimborsabili anche in 60 mesi.

Il 2005 è stato ufficialmente dichiarato Anno Internazionale del Microcredito, grazie all'elevata efficienza registrata dalle varie iniziative di microfinanza sparse per il Mondo. In particolare è d'obbligo ricordare il successo di un'esperienza in Bngladesh che al 70% riesce ad autofinanziarsi, quella della Grameen_Bank: La Grameen Bankoggi ha 1.084 filiali in cui lavorano 12.500 persone e il il 98 per cento dei prestiti viene restituito.
Interessante anche l'intervista di MediaMente al suo fondatore, Mohammad Yunus.

Più preventivi di prestito, più confusione?

Può succedere...chiedendo alcuni preventivi per la richiesta di un prestito, magari nello stesso periodo e ad agenzie o banche, sia offline che online, si ottengono non solo richieste diverse sulle informazioni da fornire, ma alla fine anche preventivi diversi, quindi difficili da confrontare.

La cosa da tenere a mente è l'informazione, avere chiari i termini usati e usabili nel gergo finanziario così da poter fare richieste semplici ma precise all'istituto finanziario a cui chiediamo il preventivo. Un aiuto viene sicuramente dai vari post che trovate anche su questo sito, relativi alla terminologia, al significato degli acronimi, al glossario dei termini finanziari quindi.
E possiamo anche scriverceli, stamparli, insomma portarli con noi. Non c'è nulla di male ad avere un appunto davanti quando parliamo con qualcuno di questioni "tecniche" e con termini che non siamo abituati a "masticare" tutti i i giorni. :-)

E dopo aver capito come parlare di prestiti e finanziamenti, megli ancora se sappiamo anche la tipologia di prestito di cui abbiamo bisogno, così da valutare poi le diverse offerte solo in base al tasso d'interesse applicato e ai costi accessori (spese di istruttoria, spese di apertura pratica, spesa di incasso delle rate ed eventuali spese assicurative) costi che formano poi il TAEG.

Quello che più spesso accade è che si ottengano preventivi per 2 classi distinte di credito personale: prestito tramite cessione del quinto dello stipendio e prestito "normale".

Estinzione anticipata del prestito

Chiedere un prestito alle volte si rende necessario solo per motivi veramente contingenti, situazioni che sappiamo si andranno a risolvere con sicurezza in brevissimo tempo.
A questo punto è giusto fare il calcolo del capitale residuo che dovremo andare a rifondere alla banca o alla società finziaria al momento dell'estinzione anticipata del finanziamento o del prestito. A questa cifra dovremo aggiungere la penale per la restituzione anticipata, solitamente fissata all'1% e, se non vado errato, è illegale che sia più elevata...

Dovremmo quindi calcolare la somma delle rate del prestito (o minirate, a seconda di come ve le hanno vendute...eheheh) mancanti, detrarre gli interessi per il periodo rimanente e aggiungere l'1%. Tutto questo dopo aver riletto il contratto (lo avete letto tutto prima di firmarlo la prima volta...vero???) per essere sicuri non ci fossero dei vincoli o dei costi aggiuntivi che vi siete dimenticati.

In generale conviene restituire un prestito? Certamente! Ci toglieremo prima di tutto il peso psicologico delle rate a fine mese ed eviteremo di pagare i costosi interessi.
Oltretutto, anche avendo probabilmente bisogno di un prestito nell'immediato futuro, potrebbero essere cambiati i tassi d'interesse in meglio (nell'ultimo anno, anno e mezzo non è stato così...i tassi d'interesse si sono alzati, chi ha preso un mutuo a tasso variabile stà ancora piagnucolando...)

Triumph Street Triple, preventivo di finanziamento

La Triumph Street Triple è veramente un bella moto, l'ultima naked prodotta dalla Triumph in questo 2007, sempre bicilindrica come la Speed Triple ma 675 c.c. di cilindrata.
Derivata direttamente dalla Daytona 675, in pratica la versione spogliata, ha tanti cavalli, circa 106, gran telaio, peso contenuto sotto i 170 kg a secco e quindi grande agilità, guidabilità e divertimento assicurato.

La voglio comprare, vado dal concessionario e mi propone una plendito TAEG 5,90% sul prezzo di listino di 7595€, SENZA 1 EURO DI SCONTO (alla Triumph alcuni fanno così...)
Bene, intanto non ha provato a dirmi il TAN (Tasso Annuale) che non conta tutte le spese e spesucce. Il tasso è interessante quindi mi fa un paio di esempi.

• anticipo: 595€
• 36 rate da 90€ (3240€)
  
• 24 rate da 212€ (5088€)
• Totale=8923€, cioè 1328€ in più del prezzo (17,5%), dopo 5 anni

Oppure

• anticipo: 2595€
• 36 rate da 90€ (3240€)
  
• 24 rate da 110€ (2640€)
• Totale=8475€, cioè 880€ in più del prezzo (11,5%), dopo 5 anni

Ricordo a tutti che gli stessi venditori/commercianti hanno dei vantaggi economici a proporvi un finanziamento, perchè non solo aumentano in questo modo il numero di veicoli che riescono a vendere, ma perchè hanno una percentuale su ogni finanziamento che fanno firmare. Alle volte il percepito con il finanziamento supera il margine che hanno sul prodotto, questo capita ad esempio con modelli di auto, moto e scooter nuovi ma in offerta, ad esempio perchè modelli vecchi.

Vi starete chiedendo quale formula di finanziamento ho scelto...ditemelo voi! :-)

Credit Scoring, il punteggio di solvenza/insolvenza

Torniamo nel glossario dei termini e delle terminologie in ambito finanziario:

Credit scoring
Procedura automatizzata di valutazione delle richieste di credito, basata su una serie di analisi statistiche e sulla verifica dei dati del richiedente presso diverse banche dati.
Il risultato di tale procedura è un indice quantitativo sintetico (credit score) che esprime la probabilità stimata che il richiedente si riveli insolvente in futuro.
Se supera un determinato livello il prestito viene rifiutato, chiaramente. :-(